APR ve APY Nedir?

APR ve APY nedir? Aralarındaki farklar nelerdir?

Kripto dünyasına dahil olduysanız, Çoğu zaman karşınıza çıkacak olan bu iki kavrama mutlaka denk geleceksiniz: APR ve APY. Bu iki kavram sıklıkla birbirleriyle karıştırılmaktadırlar. Bu yazıda APR ve APY nedir sorusuna cevap bulacak ve kavramların temel olarak ne anlama geldiklerine, aralarındaki benzerlik ve farklılıklara değineceğiz.

Her ikisi de yatırım ve kredi ürünleri için faiz hesaplamak için kullanılan popüler terimlerdir.

Kripto borsaları, cüzdan üzerinde yapacağınız staking ödülünü hesaplama veya DeFi ürünlerinde bu terimleri sıklıkla görürsünüz. Ayrıca, hesap bakiyelerinize uygulandığında ne kadar kazandığınızı veya ne kadar faiz ödemeniz gerektiğini hesaplamak için önemli bir ölçüt olarak kabul edilirler. Fakat bu iki terim kulağa aynı gelse bile, birbirlerinden bazı farkları vardır.

Yeni başlayanlar için ilk başta belirtmek istediğim önemli bir ayrım bulunmaktadır. APY (Yıllık Yüzde Getiri), bileşik faizi hesaba katar, ancak yıllık yüzde oranı anlamına gelen APR ise bunu yapmaz.

Bilinmesi Gerekenler:

APR, para kazanmak veya borç almak için kullanılan yıllık oranı temsil eder.

Faiz bileşikleri ne kadar sık olursa, APR ve APY arasındaki fark o kadar büyük olur.

APY, bileşik faizi hesaba katar, ancak APR bunu yapmaz.

Bileşik faiz, günlük faiz oranının ödemeler arasındaki gün sayısıyla çarpılmasıyla sonuç olarak basit faizden farklıdır.

Genelde, yüksek APY yatırımcının lehine olur ancak varlık yönetim platformlarında günlük, haftalık, aylık olarak da gösterimi bulunmaktadır. APY’de aylık faiz oranı her ay eklenerek toplanmaktadır.

Yatırım şirketleri genellikle APY’nin reklamını yaparken, borç veren kurumlar ise APR’ın reklamını yapmayı tercih ederler.

APR (Yıllık Yüzde Oranı) Nedir?

APR basit faiz anlamına gelmektedir. Yani yıllık ödenecek faiz veya kazanacağınız yıllık basit faizi ifade eder.

Genelde yüksek APR oranı borç alan kullanıcılar için iyi değildir.

Borç edinme anlamında, APR, kredi kartları, krediler ve diğer borçlar için ödediğiniz yıllık faiz oranını gösterir. Hem ödünç alınan kredinin faiz oranını hem de borç verenin talep ettiği ücreti içerir.

Formül:

APR = Periyodik Oran (Günlük veya Aylık bir periyot baz alınabilir) X Yıldaki periyot sayısı “şeklinde hesaplanır.”

APY (Yıllık Getiri Yüzdesi) Nedir?

Genellikle yatırım şirketleri yatırımcıları çekmek için ödedikleri APY’ın reklamlarını yaparlar. Bunun sebebi ise, bireysel emeklilik ve tasarruf hesapları gibi uzun vadeli hizmetlerden daha fazla kazanacaklarını biliyor olmalarında yatmaktadır. APR’den farklı olarak, APY faizin uygulanma sıklığı, yıl içerisindeki faiz oranlarının etkilerini de hesaba katmaktadır.

Formül:

APY = (1 + dönemlik oran)^ dönemin sayısı– 1)

APR ile APY Farkı Nedir?

APR ve APY arasındaki temek fark, APY’nin bileşik faiz içermesidir. APR ise bileşik faiz içermemektedir.

100 USDT’ye sahip olduğunu düşünün.

Elinizde 2 yatırım opsiyonu olduğunu farz edelim.

Seçenek 1: USDT’nizi yılda 52 Haftalık dönemle bir yıl boyunca kilitlerseniz %10 APR olduğunu kabul edelim.

Seçenek 2: USDT’nizi 52 Haftalık dönemle bir yıl boyunca kilitlerseniz %10 APY olduğunu kabul edelim.

Sonuçlar:

Seçenek-1: 110 USDT iade edilir.
Seçenek-2: 110.51 USDT iade edilir.

B seçeneğinin daha yüksek olmasının sebebi, APY’nin önceki dönemlerde ödenen kazançlarını da sırayla ekleyerek uygulanacak yeni faiz oranını belirlemesinden gelir.